刚刚,余额宝搞了个大调整,关系到我们每个人!

2019-04-15   来源:阿历观楼市     RSS

昨天,余额宝对接的天弘余额宝货币基金发了一条公告,取消了每天的申购额度上限。

这绝对是个好消息,以后大家又可以随便买余额宝啦!

不过可能有朋友看到这里还是懵的:取消限购?我都不知道什么时候开始限购的。

咱们先来回顾一下。

余额宝的几次限购

其实,余额宝最开始就是有限额的,当时限定每人最多持有100万份。

1份就是1块钱,100万份就是100万。对于大多数普通人来说,这个限制跟没限一样,所以并没有人注意到。

一直到2017年5月,余额宝突然出台限购政策,规定当月27日起,将个人交易账户持有额度上限调整为25万份。

为什么好好的突然要限购呢?

因为余额宝体量实在太大了!

我们看一下当年的数据:

截至2017年6月30日,全部四千多只公募基金的资产,加起来也只有大约10万亿,而天弘余额宝这一只基金的净资产就超过1.4万亿。

货币基金是风险非常低的,但也并不代表着零风险。

比如流动性的问题上,如果规模较小,万一出现资金问题,基金公司都是有能力及时补救的。但是如果规模过大,一旦出问题,基金公司可能就兜不住了;而且像余额宝这种全民参投的基金,一旦出现风险,将会对整个社会都造成负面影响。

国家监管层也注意到了这个潜在风险,2017年3月份,证监会发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定 (征求意见稿)》,加强货币市场流动性的管理规定。

然后我们就看到,余额宝连续调整限购额度,越来越严。

除了上面说的6月份的第一次调整限额以外,8月,余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份;12月8日起,余额宝设定单日申购总额为2万元。

就这样过了一年多,昨天余额宝这些限购突然都取消了,不管是持有上限,还是单日申购上限。

投资人不买账

虽然余额宝突然解绑,但是很多人并不买账。

原因有两个,一方面是因为余额宝现在利率实在是太低了,最新七日年化收益率只有2.3%;

还有一方面是因为货币基金T+0赎回1万元的限额还没有放开。

什么意思呢?你在货币基金里的钱,当天只能取出1万,剩下的要取都得等到第二天才能到账。

我朋友上个月就遇到这个问题。他们家之前在一只货基里放了50万,当活期存款用。

但是上个月家里突然有急事,需要2小时内马上拿出来6万。

眼睁睁看着货币基金里的50万,可只有1万能立即提现。没办法,只能找我们几个朋友凑,等第二天另外5万提现到账,再还回去。

之前虽然知道这个问题,但是总觉得不管再着急,总不会差这一天。

但是突然赶到事上,还真的是非常不方便。

这样算下来,现在余额宝的优势也只剩一个可以直接消费了。

其实,在马云推出余额宝之前,大家都已经习惯在活期存款里少量放些钱,一方面平时消费,一方面以备不时之需。

余额宝出来后,大家突然发现还有利息这么高的地方,慢慢都把钱转进余额宝里去了。

但是银行是靠存款贷款吃饭的,当然不能坐以待毙了,这几年一直都在推出各种余额宝的竞争品。

前几年几乎所有银行都推出了自己的“宝宝”产品,本质也是代销货币基金。比如工行添利宝,建行龙宝,兴业银行现金宝,中信银行薪金煲,招商银行朝朝盈等等。

但是这些“宝宝”相比余额宝优势不明显,利率虽然比余额宝高,但是也不过零点几个百分点,还不足以让大家完全用以代替余额宝。

这两年,随着移动支付的大面积普及,越来越多的人都不需要现金了。本来大家以为这是对银行的又一次打击,但银行倒是借着这个机遇,真正把发力点转向了互联网,直接把很多银行业务搬到网上。

大量民营银行、直销银行成立后,业务都在网上开展,节省下来了很多运营成本。于是银行相继推出智能存款,一点都不比余额宝弱。

比如我们之前说过的众邦宝,利率高达4.1%,比余额宝高出一大截。而且能做到随存随取,取现即时到账。

况且从安全性上来说,智能存款也比货币基金要高。因为智能存款也是银行存款,是受到银行存款保险保障的。

之前有朋友问:为什么买众邦宝还要上传身份证?

就是因为我们买众邦宝,就相当于在众邦银行存钱,所以开一个众邦银行的账户。开银行账户当然就需要采集我们的身份证信息了。

之前很多网红智能存款要么降息,要么限购,像智能存款+,富民宝等等,这和之前余额宝限购其实是一个道理,很难避免。

也就是说,虽然目前众邦宝暂时还没有限购,但是如果特别热门的话,不排除这个可能。

所以想买的朋友,要抓紧机会了

PS:买过众邦宝的朋友,出来评论两句?

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